Was ist für die Bilanz besser - Kredit oder Dispo

[regalboy]

Hallo,

was dürfte für die Bilanz / die Bankenauswertung / Bonität / Neuverhandeln von Krediten / ggf. Bankenwechsel besser sein?

U.a. ein noch bestehender 300.000 Euro Kredit bei 50.000 Euro Bankbestand, oder der noch vor Jahresende abgelöste 300.000 Euro Kredit durch Ausnutzung von 250.000 Euro Dispo?
(durch die hohen Weihnachtsverkäufe / Zahlungsziele der Kunden werden zum Jahreswechsel > 250.000 Euro offene Kundenrechnungen da sein und dann das Konto wieder Mitte Januar im Plus sein)

Vielen Dank

Johannes

[b3sts3ller]

Würde denken, dass der Kredit besser bewertet wird. IdR feste Zinsen, Raten und Rückzahlungsplan. Bevor der Kredit bewilligt wurde ist die Bonität ja eh geprüft worden.

Dispo ist gut für kurzfristige Zahlungen, aber birgt das Risiko, dass es aufgrund der hohen Zinsen auch mal anders ausgehen kann. Theoretisch kann die Bank jetzt sagen/sehen ok da kommen 250k Rechnungen noch rein, das passt. Unterm Strich wäre der Dispo aber trotzdem riskanter. Worst Case die Hälfte der Rechnungen platzt mal fiktiv gesprochen, dann stehst du auf einmal mit dem Dispo vor einem Problem.

Der Kredit wäre sicherer, weil der eine reguläre Rückzahlung hätte die ihr vermutlich auch bei geplatzten Rechnungen noch stemmen könnten.

[dp_]

Ich würde sagen, dass ein vorzeitig getilgter Kredit gut aussieht, aber nur, wenn die Liquidität vorhanden ist. Ich nehme an, dass der Dispozins höher ist als der Kreditzins? Dann würde ich es lieber so lassen.

[absence]

Ein Dispo IST ein Kredit, auch Betriebsmittelkredit genannt. Für die Bank nur eben (wie von b3sts3ller angedeutet) einer mit i.d.R. schlechten Konditionen. Linke Tasche->Rechte Tasche sieht die Bank also sofort. Hat die rechte aber Löcher wird sie eher an deiner Fähigkeit zweifeln ein Unternehmen zu führen (einen Kredit mit einem schlechteren Kredit zu tilgen ist nämlich zudem so ziemlich das bekloppteste was man überhaupt machen kann und i.d.R. ein Zeichen des recht nahen Untergangs)

[regalboy]

Ich würde sagen, dass ein vorzeitig getilgter Kredit gut aussieht, aber nur, wenn die Liquidität vorhanden ist. Ich nehme an, dass der Dispozins höher ist als der Kreditzins? Dann würde ich es lieber so lassen.

Das vorzeitige Tilgen bekommt ja außer der Noch-Hausbank eher niemand mit?

Das Endergebnis ist ja, dass Mitte Januar alles abbezahlt ist.
Die Frage ist nur, ob für die Bilanz zum Jahrewechsel es besser ist, wenn das Geld noch als Kredit oder noch als Dispo "fehlt".

[hkhk]

Die Frage ist nur, ob für die Bilanz zum Jahrewechsel es besser ist, wenn das Geld noch als Kredit oder noch als Dispo "fehlt".

Du weißt, dass "Dispo" die umgangssprachliche Kurzbezeichnung für genau was ist?

[b3sts3ller]

Das Endergebnis ist ja, dass Mitte Januar alles abbezahlt ist.

Das ist der "Plan", der solange alles richtig läuft auch sicherlich so aufgehen wird.

Der Kredit oder Dispo Kredit sind festgeschrieben, die offenen Rechnungen oder Kundenforderungen aber nicht, die sind je nach Zahlungsstatus erstmal nur theoretisch in der Planung (auch wenn die Erfüllungswahrscheinlichkeit sehr hoch sein sollte). Insofern interessiert für die Bilanz das Risiko der Verbindlichkeiten, und hier steht der Dispo Kredit deutlich schlechter dar.

Sprich das aber ruhig am besten mal mit deinem Steuerberater oder eurem Bankberater ab, die können das sicherlich nochmal professioneller bewerten.

[Ach]

In der Bilanz ist der Ausweis unter Bankverbindlichkeiten besser als der Ausweis des Bankkontos auf der falschen Bilanzseite.

[Wollomo]

Vor allem sind beides erst einmal Verbindlichkeiten. Je nach Bilanz wird sogar unterteilt zwischen kurz- mittel und langfristig.

Zahl den Kredit ordentlich ab und verwende dafür keinen Dispo.